资产管理案例:郑先生一家四口，夫妻双方都下岗，郑先生每月收入1200元，妻子每月700元，没有劳动保险的母亲只有200元以上的生活费。
儿子读研究生，再过两年就可以毕业赚钱了。
家庭2000元零一点的月收入维持日常开支后，每月节约200元到300元相当辛苦。
现在，家庭存款在3万元以上(炒过股票，2004年切肉扔掉，损失了34000元)，除此之外没有其他资产管理(相关:证券财经)产品，郑先生想知道，像他这样的低收入家庭，怎样进行家庭资产管理才能每月节约更多财务问题分析-三个问题要解决1.收入少，但消费少:一家收入合计每月2100元，费用达1800元，主要负担一家日常生活费和儿子在学校学习费用。
2.家庭保障需要解决:夫妻双方下岗，母亲没有劳动保险，儿子在两年内有学校的基本医疗保障。
总体来说，整个家庭几乎没有保障，家庭风险防范能力低。
3.缺乏合理的资产管理计划:有存款，有股票，低收入家庭比普通家庭更希望增加自己的资产价值，但低收入家庭工资低，无法忍受大腐蚀，投资前需要心理准备，股票作为风险高的投资产品明显不适合低收入家庭。
低收入家庭容易认为资产管理是奢侈品，他们大多认为自己的收入很少，没有财产。
其实这种想法是错误的，只要善于管理，低收入家庭也有可能聚沙成塔。
开源节流，积极存钱获得家庭第一桶金，首先减少固定费用，减少浪费，不影响生活质量，尽量减少购物、娱乐消费等项目的开支，保证每月节约一部分钱。
我相信生活费用可以控制在1200元以内，家庭节约将近1000元。
同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，养成长期存储习惯。
夫妻也可以在能力允许的条件下做副业，增加家庭收入。
研究生院的儿子应该理解父母的生活困难，通过打工获得奖学金赚取自己的生活费，减轻学费负担。
买保险，提高保障这个家庭需要解决的问题是没有任何保障，风险防范能力低。
因此，低收入家庭在资产管理时，需要考虑是否购买保险提高家庭风险防范能力，转移风险，达到摆脱困境的目的。
金额上保险费最好不要超过家庭总收入的10%。
建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以健康医疗类保险为主，以意外保险为辅助。
郑先生家庭理想的保险计划是购买重大疾病健康保险、意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险课程。
如果不打算花钱买保险的话，无论如何都建议买意外的保险。
万一发生不幸，赔偿也能缓解家庭的困难。
谨慎投资，以保本为主的低收入家庭可以将剩馀部分资金分成几部分，进行必要的投资资产管理。
目前股票、期货市场行情风险较大，上班族的风险承受能力较低。
在投资方面，考虑到郑先生目前的经济况，应该选择风险小、收益稳定的资产管理产品，如银行存款、货币市场基金、国债等。
对于其家庭1200元净收入的具体配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。
这样可以享受相应的收益，也可以滴水成河。